5 criterios para elegir el seguro de hogar adecuado
Tu casa puede sufrir daños por agua, fuego y muchos otros inconvenientes. La única solución, para ser indemnizado en tales situaciones, es contratar un seguro de hogar. Pero, ¿qué criterios debes utilizar para elegir el que realmente cumpla con tus expectativas?
Atención al importe de la prima
Si es una , se recomienda encarecidamente a cualquier propietario la suscripción de un seguro de hogar . Para elegir la fórmula correcta, primero debe asegurarse de la cantidad de la prima del seguro.
Es su pago anual lo que le garantiza una indemnización en caso de siniestro . Por ello, es recomendable encontrar una fórmula de seguro de hogar cuya prima no sea excesiva y que te proporcione un nivel de cobertura suficiente.
Cabe recordar, a este respecto, que el importe de la prima del seguro depende en parte del valor del inmueble que se desea asegurar. Además del alojamiento en sí, la aseguradora puede cubrir muebles, electrodomésticos o incluso vajilla.
Luego evaluará el valor actual de estos activos, utilizando un coeficiente específico, llamado deterioro. Si los ha conservado, puede utilizar las facturas para evaluar el valor de estos bienes. En cuanto a los objetos de valor, es mejor que los evalúe un especialista.
El importe de la prima estará por tanto condicionado en parte a la declaración de estos bienes. Si se sobreestiman, será mayor. De lo contrario, será menor, pero el nivel de cobertura puede ser insuficiente.
A continuación deberás comprobar las garantías incluidas en tu seguro de hogar. Lo mejor para ti es contratar un contrato de hogar multirriesgo , que cubra los riesgos a los que está expuesto el alojamiento, pero también las personas que viven en él.
¿Cuáles son, en un contrato de este tipo, los siniestros cuyas consecuencias merecen una indemnización por parte del seguro? En principio, todos los contratos prevén los riesgos de incendio o los provocados por rayos. Los daños por agua también son uno de los siniestros cubiertos por los seguros de hogar.
Asimismo, en el contrato también se menciona una garantía por rotura de cristales. Este será también el caso de la garantía contra tormentas o granizo en determinadas circunstancias.
En cuanto a la cobertura de las consecuencias de un robo por tu seguro, dependerá de las medidas que hayas tomado para proteger tu hogar de una intrusión. Por lo tanto, es necesario estudiar detenidamente esta garantía.
Además, el contrato debe prever una garantía de responsabilidad civil , que cubre al suscriptor y su familia en caso de daños causados a terceros.
Pero también puedes elegir:
garantías opcionales , como cobertura de honorarios de expertos;
garantías de asistencia , como el cuidado de los niños en caso de hospitalización o los gastos de hotel si, tras un robo, el alojamiento ya no es habitable.
¿Qué deducible se proporciona?
Para elegir el seguro de hogar adecuado , también debes comprobar el importe de la franquicia . Cabe recordar que representa la suma que, en caso de siniestro, queda a cargo del asegurado.
El contrato puede prever un deducible relativo. El asegurado entonces es indemnizado solo si el monto de la pérdida excede el de la franquicia prevista. Si es así, será completamente compensado.
La franqueza absoluta obedece a un principio diferente. Nuevamente, la compensación solo se debe si el monto del reclamo excede el del deducible. Sin embargo, a diferencia del deducible relativo , el asegurado sólo recibe la diferencia entre el importe del siniestro y el del deducible.
Además, el deducible puede ser una cantidad fija o un porcentaje de la compensación proporcionada. También puede ser una combinación de los dos.
Por lo tanto, le conviene verificar estos puntos. Y no deje de informarse sobre el nivel del techo de compensación previsto.
No olvides el período de espera.
Otro punto muy importante se refiere al período de carencia previsto en tu contrato de seguro de hogar. Designa un período durante el cual el asegurado no tiene derecho a indemnización alguna.
La duración de este período de latencia queda a discreción de las aseguradoras. Por lo tanto, es muy variable según el contrato. En algunos casos, solo debe esperar un mes antes de reclamar una compensación, en otros, debe esperar más, a veces hasta un año completo.
Una vez más, por lo tanto, es esencial leer detenidamente su contrato para conocer la duración del período de espera. Incluso un contrato de puede prever un período de espera razonable.
Tenga en cuenta las renuncias de garantías.
Este último punto es también de gran importancia. No contrates tu seguro de hogar antes de haberlo revisado debidamente.
En determinados casos concretos, el seguro no prevé indemnización alguna. Aquí nuevamente, es el asegurador quien opta por excluir tal o cual garantía de su cobertura.
Si, por ejemplo, has contratado un seguro de hogar multirriesgo , es muy probable que no tengas derecho a indemnización alguna si los daños en tu vivienda se deben a una guerra o a un accidente nuclear.
Lo mismo ocurrirá si dicho daño se produjera en fecha anterior a la celebración del contrato.
Además, los daños por agua solo estarán cubiertos si las instalaciones en cuestión se mantienen de forma regular. En caso de incendio, los daños en los muebles de exterior, por ejemplo, no se tienen necesariamente en cuenta. Del mismo modo, si un robo lo comete un empleado o un familiar, sus consecuencias, la mayoría de las veces, no están cubiertas por el seguro.
Las exclusiones de garantía también pueden referirse a la parte de responsabilidad civil del contrato de seguro. De hecho, es muy común que, en este contexto, el seguro no cubra los daños corporales causados en el ejercicio de una profesión o infligidos voluntariamente a otros.
